Эта тема остаëтся злободневной во все времена и волнует разные слои населения. Почему, имея даже приличный доход, человек периодически сталкивается с проблемой «нет денег»? И получается как в шутке: «Деньги то начинают кончаться, то кончают начинаться…» Как задержать их в своëм кошельке, чтобы они не сбежали по-английски? Будем разбираться.
За всë нужно платить
Каждый из нас постоянно сталкивается с тратами: продукты, коммунальные платежи, транспорт, медицина, образование, детские секции, обслуживание автомобиля, отдых, развлечения, спорт, хобби…Список можно продолжать и продолжать: он во многом зависит от наших доходов и приоритетов.
Что делать, если расходы превышают доходы?
Деньги утекают, как вода, а это значит, что нужно серьëзно задуматься о правильном распределении своих средств. Финансовый консультант Александр Князев в своих рекомендациях делает акцент на рациональность: нужно не просто записывать все свои доходы и расходы, а внимательно анализировать и жестоко урезать те траты, которые являются излишними. Часто деньги уходят, а мы даже не помним, куда, на что именно их потратили (например, рестораны, развлечения). Уменьшить ненужные траты можно лишь через анализ своего бюджета и составление плана бюджета на год, заранее продумав и запланировав крупные вложения и покупки. А в конце каждого года проанализировать, на что тратились деньги, можно ли сократить некоторые статьи расходов в будущем году. Важно определить, что для семьи или конкретного человека имеет первостепенное значение, тогда в списке расходов это будет на первом месте. Составление плана бюджета очень дисциплинирует и даëт наглядную картину расходов за месяц или год. При этом некоторые статьи бюджета нужно будет корректировать со временем.
Примерный план семейного бюджета на месяц
Все виды доходов семьи:
– заработная плата мужа;
– заработная плата жены;
– детские пособия;
и т. д.
Расходы:
– коммунальные платежи;
– оплата кредитов и обязательств (если имеются);
– питание;
– лекарства/лечение;
– мобильная связь семьи;
– транспортные расходы;
– образование;
– детские карманные деньги;
– промтовары и покупки для дома;
– одежда и обувь;
– развлечения (кино, кафе и т. д);
– прочие расходы;
– накопления (подушка безопасности на экстренные траты, семейный отдых и крупные покупки в будущем).
Почему растут траты, или второй закон Сирила Паркинсона
Чем больше человек зарабатывает, тем выше его запросы — это прямая закономерность. Новые доходы позволяют улучшать качество жизни в разных сферах, повышают социальный статус, который, в свою очередь, требует определëнных трат, чтобы соответствовать окружению и статусу. Мы начинаем, например, покупать новую одежду, качественные продукты питания, появляются новые привычки, требующие финансов, выбираем дорогостоящий отдых, вкладываемся в образование. Здесь в работу вступает второй закон Сирила Паркинсона, историка, автора сатирических работ по проблемам бизнеса, менеджмента и политологии: «Расходы человека растут соответственно его доходам».
Но этот закон таит скрытую опасность: как только у человека появляется возможность ни в чëм себе не отказывать, появляются риски:
– импульсивные покупки (часто дорогие, но ненужные вещи, при покупке которых срабатывает «хочу»);
– отсутствие плана накоплений (когда предстоят большие траты в следующем месяце, на них надо откладывать уже сегодня);
– не планируются текущие расходы (есть обязательные текущие расходы, за просрочку которых могут быть штрафы);
Чек-лист финансового благополучия:
– следую финансовому плану;
– получаю бонусы при покупках и налоговые вычеты;
– нет долгов;
– есть финансовая подушка безопасности;
– планирую покупки;
– не трачу деньги на ерунду и не совершаю импульсивных покупок;
– чëтко знаю, сколько у меня денег сейчас и что с ними делать, а также свои траты и накопления.
Планировать бюджет учат в школе
Как мы убедились, надо учиться тратить деньги с умом, поэтому не случайно в российских школах относительно недавно появился новый учебный предмет — «Финансовая грамотность». В процессе изучения дети постигают основы распределения денег в обществе и в семье, узнают законы инвестирования, решают финансовые задачи, учатся планировать и рационально относиться к деньгам. Эти знания будут хорошей опорой в отношении собственных финансов в будущем.
Всем финансового благополучия!
