Кредит. Все «за» и «против»

автор Наталья Ковалева

Женщина и Деньги

Взаимоотношения между женщиной и деньгами – очень важная тема. Они не всегда складываются просто, и порой над ними стоит поработать. Насколько важно для современной женщины быть финансово независимой? Как сформировать капитал для себя и своих детей? Как разобраться в инвестициях и получать пассивный доход? На эти и многие другие вопросы мы отвечаем в нашей рубрике «Женщина и деньги».

Кредит. Все «за» и «против»

Автор: Мария Мосиевских @maria_mosievskih

Кредиты стали практически неотъемлемой частью жизни современного человека. Можно выделить ипотечные и автокредиты, а также кредиты на другие товары и услуги. Последние, в свою очередь, имеют огромную популярность среди населения России. Так ли они необходимы? Действительно ли они помогают, или от них стоит отказаться? Сегодня мы подробно поговорим о потребительских кредитах.

Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся физическим лицам на приобретение потребительских товаров или услуг. Основные особенности потребительских займов заключаются в их продолжительности (в основном не более 1,5-2 лет), а также в незначительности суммы по сравнению с ипотекой и автокредитом.

На что чаще всего оформляются потребительские кредиты в России? Ремонт, путешествия, бытовая техника и электроника, мебель, одежда и обувь. 

Банки предъявляют более лояльные требования к заёмщикам для этих кредитов, потому что суммы не такие значительные, как на ипотеку и автокредиты. И срок предоставления, как правило, не продолжительный. Но по таким кредитам всегда более высокие процентные ставки.

Часто бывает, что у заёмщика, помимо потребительских кредитов, оформлены ипотека и автокредит.  В какой-то момент долговая нагрузка может стать непомерной. Особенно в период кризисов. Это очень ярко продемонстрировал кризис весной 2020 года, когда многие остались без работы и дохода.

Кредит. Все «за» и «против»

С одной стороны, такой инструмент, как потребительский кредит, кажется очень привлекательным для многих. Он позволяет купить то, что необходимо или очень хочется. С другой стороны, он влечёт за собой риски и негативные моменты.

Что же в таких кредитах хорошего?

  1. Лёгкость оформления из-за низких требований к заёмщику.
  2. Получение желаемого товара или услуги здесь и сейчас.
  3. Быстрота оформления.

Какие же минусы можно выделить?

  1. Высокие процентные ставки.
  2. Увеличение итоговой стоимости товара или услуги за счёт процентов по кредиту.
  3. Необходимость выплаты штрафных санкций при просрочке платежей по кредиту.
  4. Увеличение долговой нагрузки на заёмщика.
  5. Они провоцируют большие траты. Человек покупает то, что не может себе позволить по уровню дохода. 

Из-за лёгкости получения эти кредиты оформляют всё больше людей. И они играют злую шутку с заёмщиками, потому что человек привыкает к использованию заёмных средств несмотря на высокие проценты, и оформление кредитов входит в привычку. Такие люди, как правило, гасят сразу несколько потребительских кредитов. Оформляют дополнительные кредиты для того, чтобы погасить предыдущие. При этом они не занимаются накоплениями и формированием собственного капитала и денежного резерва. Это одна из ключевых ошибок, ёотому что отсутствие собственного денежного резерва вынуждает человека рано или поздно оформить потребительский кредит, так как текущий уровень доходов не позволяет ему совершать более крупные покупки. А у всех нас нередко возникает потребность в крупных тратах.

С одной стороны, такой инструмент, как потребительский кредит, кажется очень привлекательным для многих. Он позволяет купить то, что необходимо или очень хочется. С другой стороны, он влечёт за собой риски и негативные моменты.

Кредит. Все «за» и «против»

Часто бывает, что у заёмщика, помимо потребительских кредитов, оформлены ипотека и автокредит.  В какой-то момент долговая нагрузка может стать непомерной. Особенно в период кризисов. Это очень ярко продемонстрировал кризис весной 2020 года, когда многие остались без работы и  дохода. 

Я рекомендую постепенно уходить от использования потребительских кредитов, более глубоко изучать возможности фондового рынка и достигать своих финансовых целей благодаря инвестициям. Это вполне реально, об этом мы ещё будем говорить в нашей рубрике.

Но я прекрасно понимаю, что многие не хотят отказываться от такого «блага цивилизации». Поэтому перечислю несколько важных условий, которые помогут сохранить семейный бюджет и избежать излишних рисков и трат при использовании кредитов:

  1. Оформляйте потребительский кредит только в случае крайней необходимости. 
  2. Не берите потребительский кредит, если у вас уже имеются непогашенные кредиты (ипотека не в счёт).
  3. Если у вас оформлена ипотека, то обязательно просчитайте вашу долговую нагрузку. Размер платежа по ипотеке и по потребительскому кредиту в сумме не должны превышать 30% от суммы ваших ежемесячных доходов. При этом 30% – это предельный размер.
  4. Кредит должен быть в той же валюте, в которой вы получаете доход. Так вы будете застрахованы от экономических катаклизмов.
  5. По возможности выбирайте минимально возможный срок погашения такого кредита, так как чем больше срок, тем больше переплата.
  6. Берите только ту сумму, которая вам необходима. Не нужно брать больше «на всякий случай». 
  7. Постарайтесь не использовать кредитные карты. О них подробнее в следующих статьях.
0

Похожие статьи

Этот веб-сайт использует файлы cookie для более комфортной работы пользователя. Мы предполагаем, что вы согласны с этим, но вы можете отказаться, если хотите. Принять Подробнее