Ещё недавно банковская карта считалась атрибутом взрослой жизни. Сегодня её всё чаще можно увидеть в руках у первоклассника, а иногда и у дошкольника. Родители делятся этим в соцсетях как признаком прогрессивного воспитания, а дети хвастаются перед сверстниками.
Но действительно ли ребёнку так рано нужен собственный банковский пластик? Или это скорее дань моде и удобству родителей, чем реальная необходимость? Попробуем разобраться, в каком возрасте карта становится полезным финансовым инструментом, и когда с ней лучше не спешить.
Что говорят закон и банки?
Гражданский Кодекс РФ разрешает детям с 6 лет совершать покупки и распоряжаться деньгами, полученными от родителей. Совершать мелкие бытовые покупки (оплачивать конфеты, игрушки и т. д.) ребёнок может и наличными, и картой.
Большинство российских банков открывают специальные детские карты для клиентов с 6 до 14 лет. Дети могут пользоваться только дополнительными дебетовыми картами, которые родители выпускают к своему банковскому счёту.
Открыть собственный счёт в банке и завести личную карту можно после получения паспорта в 14 лет.
Открыть карту не проблема: нужно лишь определиться с банком. Чаще всего выбирают тот, услугами которого удобно пользоваться родителям. Заказать карту можно через приложение или в офисе, и через несколько дней ваш малыш будет самостоятельно оплачивать свои «хотелки».
Но главный вопрос остаётся прежним: зачем она нужна?
Нужна ли карта дошкольнику
Если внимательно посмотреть на аргументы в пользу детских банковских карт и применить их к дошкольнику, окажется, что в большинстве случаев они просто не работают.
Обычно карту объясняют удобством: ребёнок может оплатить проезд, купить перекус, а родители в любой момент могут перевести ему деньги.
Но у дошкольника просто нет таких задач. В детском саду детей кормят.
Самостоятельно они никуда не ездят. На прогулки и в магазины ходят только с родителями.
Поэтому практической необходимости в карте в этом возрасте нет. Если ребёнку дают карманные деньги, для первых покупок вполне достаточно мелочи или небольшой купюры.
Финансовая грамотность начинается не с карты
Иногда карту оформляют «для обучения финансовой грамотности». Но для дошкольника куда полезнее знакомство с обычными наличными.
В этом возрасте легче осознать действие с материальным, осязаемым объектом. Абстрактные цифры на банковском счёте пока мало что значат. Кроме того, дошкольники ещё плохо считают и не могут планировать расходы.
Мой пятилетний сын всерьёз думал, что деньги получают в «денежнице» (так он называл банкомат). Когда я поняла, что он видит в основном операции с картой, вернула в свой кошелёк наличные, и мы вместе отсчитывали купюры и монеты на кассе. Полезно проговаривать свои действия при оплате. Например: «Я плачу 100 рублей за молоко».
Школа: первая финансовая практика
Настоящее знакомство ребёнка с безналичными деньгами обычно начинается уже в школе. Во многих городах ученикам оформляют специальные школьные карты (в столице это «Москвёнок»). Они используются для прохода в школу и оплаты покупок в буфете.
Это довольно удачная модель: ребёнок учится пользоваться картой в безопасной и контролируемой среде. Родители пополняют карту онлайн, могут устанавливать лимиты расходов, видеть все покупки ребёнка и даже ставить запреты на покупки определённых сладостей или газировки.
Такая система помогает детям постепенно привыкнуть к безналичным платежам и понять важную вещь: деньги на карте не «волшебный безлимит», а вполне конкретная сумма. Например, одна мама рассказывала, что её дочь сначала тратила в школьном буфете почти все деньги (до нескольких тысяч рублей в неделю) на сладости и снеки для друзей и одноклассников. Но именно благодаря карте удалось постепенно научить ребёнка планировать расходы: они вместе обсуждали бюджет и цели, и со временем траты стали осознанными.
В начальной школе дети уже начинают уверенно считать и могут осмысленно относиться к деньгам.
Когда школьнику действительно нужна банковская карта
Совсем другая ситуация возникает, когда ребёнок становится более самостоятельным. Если он гуляет с друзьями, ездит на секции, кружки или в спортивную школу, банковская карта может быть действительно удобным инструментом.
Удобство и независимость
- Карта позволяет ребёнку купить воду, перекус или оплатить проезд.
- Родители, при необходимости, могут быстро перевести нужную сумму, и ребёнок не останется без средств.
- Родственникам и друзьям гораздо проще отправить деньги на карту в подарок, чем передавать наличные.
Финансовая грамотность на практике
Банковская карта — хороший инструмент для обучения финансовому планированию. Ребёнок может копить деньги на большую покупку — новый конструктор, игру или гаджет. Многие банковские приложения позволяют создавать «копилки», в которых ребёнок видит, как постепенно растёт сумма на его цель. Это наглядный способ объяснить, как работает накопление. В такой системе ребёнок впервые сталкивается с настоящим выбором: потратить деньги сразу или отложить ради более крупной покупки.
Некоторые родители используют карту и для формирования важных привычек. Например, предлагают ребёнку покупать подарки близким на свои деньги. Даже если он всегда рядом с мамой, можно договориться: мама подождёт у входа в магазин, а ребёнок самостоятельно выберет небольшой сюрприз.
Безопасность
Дети часто теряют вещи, могут и кошелёк потерять, наличные деньги могут отобрать хулиганы. С картой всё проще: её можно быстро заблокировать и перевыпустить, а деньги на счёте сохранятся.
Родительский контроль
Большинство детских карт подключено к родительскому приложению. Это позволяет видеть все операции ребёнка, устанавливать лимиты расходов, получать уведомления о покупках
Ребёнок получает больше самостоятельности, а родители — спокойствие.
Так с какого возраста открывать ребёнку банковскую карту?
На это вопрос нет чёткого ответа, каждый родитель решает сам.
Всё зависит от особенностей характера родителей и ребёнка, возможностей бюджета и вашей конкретной ситуации.
Если ребёнок регулярно ездит на занятия, гуляет без родителей и делает небольшие покупки — карта может стать полезным инструментом. Это удобно и надёжно. Я в 7 лет самостоятельно ездила на трамвае на занятия по художественной гимнастике. Уверена, что карточка мне бы очень пригодилась.
Но если такой ситуации нет, то для первых шагов в финансовом мире достаточно давать сыну или дочери небольшие суммы наличными и «тренироваться» в школьном буфете со школьной картой.
Банковская карта — это не игрушка, не повод покрасоваться перед сверстниками и не символ взрослой жизни. Она становится полезной только тогда, когда ребёнок уже понимает ценность денег и способен осознанно ими распоряжаться. В остальных случаях торопиться не стоит. Лучший финансовый урок — простая купюра в руке и разговор о том, сколько стоят молоко, булочка или игрушка.