Деньги и работа

Есть два варианта пополнить семейный бюджет:
1. Заработать
2. Вернуть потраченное. 

Про п. 2 многие забывают или недооценивают. А зря. Мы подготовили для вас чек-ап и список лайфхаков от бывалого бухгалтера, чтобы получить часть расходов обратно в свой кошелёк быстро и легко.

Чек-ап потенциального получателя НДФЛ

Для вычета важно, чтоб случились подходящие траты и его было с чего возвращать. Прочекайте себя по этому списку и сразу поймёте, читать ли вам статью дальше.

Я подхожу! Как и сколько получить?

Мы уже выпускали самую подробную статью про суммы вычетов. В ней же есть советы по заполнению декларации.

А ещё хотим добавить вам лайфхаков от бухгалтера, чтобы ваши вычеты были максимальными по сумме и скорости получения.

Советы бывалого бухгалтера

Эти хитрости помогут вам заполнить отчёт за 15–20 минут.

1. Максимально автоматизируйте заполнение отчёта для вычета. Удобнее всего заполнять декларацию 3-НДФЛ в ЛК налогоплательщика, зайти туда можно по паролю от Госуслуг. Часть данных в декларации уже будет заполнено, т. к. у налоговой есть сведения о ФИО, р/с, квартире и т. п.
   Суммы доходов появятся там, когда работодатель и СФР (если были больничные) сдадут отчётность по вам. Срок отчёта — 25 февраля: лень брать справку с работы и заполнять — подождите, хочется быстрее вычет — возьмите справку о доходах и заполните сами. По расходам за спорт, обучение, лечение просите электронные справки. Продвинутые организации отправляют их сразу в налоговую, и сведения по вычетам попадают в декларацию по нажатию кнопки. В противном случае придётся кучу полей заполнять вручную.
   Ещё один продвинутый вариант — упрощённый вычет без декларации. Однако такая возможность есть не у всех — в некоторых банках по ипотеке и по ИИС. 

Сохраняйте декларацию, если прерываете работу. Возможность оставить черновик и потом вернуться к заполнению дальше в ЛК есть. Однако сохранение вообще не очевидное. Чтобы зафиксировать заполненные шаги, нужно листать на следующий шаг. Даже если заполнили не всё, обязательно нажмите кнопку «Вперёд» для сохранения. Особенно обидно, когда добавленные данные по справкам стираются — автосохранения нет в сервисе на момент публикации статьи.

2. Переносите имущественные вычеты в пользу социальных. Социльные вычеты (обучение, лечение, спорт) можно получить только за текущий год. Если потратили сумму в 2025 году, а НДФЛ не было или он меньше расходов — перенести их на 2026 и позже не получится. А вот имущественные можно растягивать хоть на всю жизнь. Поэтому если НДФЛ у вас не хватает на все виды вычетов, сначала используйте право на социальные.
   Пример, Мария уплатила 180 тыс. руб. НДФЛ за 2025 год и заполнила декларацию на вычет по своему обучению на 50 тыс. руб. и покупку квартиры на 130 тыс. руб. После сдачи декларации вспомнила, что ещё оплачивала стоматолога ребёнку и бассейн себе, там вычет был бы 100 тыс. руб. В декларации 2026 года эти суммы уже учесть нельзя. Марии выгодней было бы получить сначала за обучение, лечение и бассейн. А вычет 130 тыс. рублей она может заявить в любой год позже.
3. Получайте вычет прямо на работе. Многие оттягивают получение вычета на год, аргументируя тем, что приятнее получить большую сумму сразу. Однако в экономике текущие деньги всегда ценнее будущих. Вычет можно получить, не дожидаясь окончания года — просто подать в налоговую заявление о получении через работодателя. Трудозатраты те же, зато получать будете раньше. Тут механизм такой: налоговая проверяет право на вычет и направляет на работу уведомление не удерживать с вас НДФЛ на сумму вычета. Итог — вместо 150 тыс. руб. в конце года вы получите по +15 тыс. руб. к зарплате каждый месяц. По частям, но эти деньги уже ваши — их можно вложить куда-то с выгодой. 
4. Делите траты между членами семьи. Некоторые вычеты выгоднее передать мужу. Например, вы в декрете и у вас нет зарплаты, а траты есть — оформляйте справки для вычетов на мужа и возвращайте его НДФЛ. Или у вас уже превышен лимит по вычетам: вы оформили за спорт и своё лечение. Оформите справку по обучению ребёнка также на супруга. Лучше позаботиться об этом на этапе заполнения договора и оплаты, но некоторые компании идут навстречу и меняют плательщика в справке. 
5. Внимательно изучайте условия для разных вычетов. Неочевичные ситуации для вычетов: пенсионеры могут получить вычет с предыдущей зарплаты, если купили квартиру, когда вышли на пенсию. А вам полагаются вычеты на спа/пиллинг/косметолог/массаж/мануальщик/ботокс и пластические операции, психиатра, если есть медлицензия у заведения или частного специалиста. По учёбе за границей также возможен вычет, если есть образовательная лицензия или её аналог для зарубежного рынка.

PS Для стимулирования к активным действиям: сумма вычетов может быть до 700 тыс. рублей (это если заявили сразу всё — по лечению, обучению, ипотеке и ИИС). Надеемся, что замедлить вас сможет только периодически подвисающий сайт ЛК налоговой. И то ненадолго.

Каждый родитель хочет дать своим детям хорошее образование. Но одного желания недостаточно. О том, как превратить мечту в реальность, расскажем в статье ниже.

Если подойти к процессу откладывания денег на свою цель, успокоив иррациональный страх перед словом «инвестиции», станет ясно: начать копить на мечту можно буквально за вечер. И всё, что вам для этого понадобится, — блокнот и калькулятор.

Шаг 1. Конкретизируем цель 

Ответьте себе честно: что именно вы считаете «хорошим образованием»? Российский вуз или зарубежный? Если ребёнок переедет, где он будет жить — в общежитии или в съёмной квартире? Посмотрите, во сколько всё это обойдётся вам сегодня — полученная сумма и станет отправной точкой.

Шаг 2. Учитываем время 

Сколько лет ребёнку сейчас? Через сколько лет понадобятся деньги? Если до поступления 10 лет, значит, у вас есть 10 лет, чтобы заработать нужный капитал. А в инвестициях время гораздо важнее стартовой суммы.

Допустим, сегодня обучение в выбранном вузе стоит 1,5 млн рублей. За 10 лет с учётом инфляции в 8 % эта цифра вырастет. Можно посчитать на калькуляторе или воспользоваться калькулятором цели и посмотреть, какая сумма получится ориентировочно через 8–10 лет. Когда вы увидите конечные цифры, сможете составить ежемесячный план: сколько нужно откладывать, чтобы прийти к цели без кредитов.

Шаг 3. Открываем отдельный счёт

Очень важный психологический момент: деньги не должны лежать «в общей куче» с деньгами на отпуск, ремонт или новую машину. Откройте отдельный брокерский или накопительный счёт под конкретную цель — образование. Тогда вы сможете отслеживать именно капитал ребёнка, его рост и прогресс. Такой подход также освободит вас от искушения «позаимствовать» часть суммы на что-то срочное.

Оптимально направлять на образование ребёнка 10–20 % семейного дохода. Если бюджет ограничен, старайтесь не опускаться ниже 5 % — даже такая сумма при регулярных взносах со временем превратится в ощутимый капитал. Лучше накопить хотя бы на часть обучения, чем не создать подушку вовсе. В любом случае, какие бы у вас ни были стартовые условия, решающим остаётся не размер разового взноса, а системность. Регулярные пополнения даже на уровне 7–8 % дохода способны покрыть значительную часть учёбы, а остальное можно будет донакопить в процессе.

Шаг 4. Держим в фокусе не только вуз

Репетиторы, онлайн-школы, дополнительные занятия, языковые курсы, подготовка к ОГЭ и ЕГЭ — всё это тоже инвестиции в будущее ребёнка. И лучше учитывать их заранее.

В 8–9 классе, например, можно протестировать разные форматы дополнительной подготовки: индивидуальные занятия с репетитором, очные группы и онлайн-школы. Возможно, вам повезёт, и онлайн-формат даст хороший результат при более сдержанном бюджете. А кому-то, наоборот, подойдут только индивидуальные занятия с преподавателем.

Как приучить себя копить

Возьмите за правило откладывать деньги в начале месяца, а не по остаточному принципу. Получили доход — сразу перевели часть на счёт ребёнка. Этот платёж должен быть таким же обязательным, как ипотека или оплата коммунальных услуг. Если ждать «что останется» — не останется почти ничего.

Рабочий вариант — настроить автоперевод. Он убирает человеческий фактор, когда родители забыли, передумали и в итоге ничего не отложили. Если денег на счёте в данный момент нет, списание просто не произойдёт. Зато когда деньги есть, система всё сделает за вас.

Важно соблюдать регулярность. Лучше откладывать небольшие суммы каждый месяц, чем делать крупные пополнения раз в полгода. С маленькими суммами формируется дисциплина и работает эффект сложного процента: дивиденды, купоны и проценты по бумагам реинвестируются и начинают приносить доход на доход. Поэтому важно не забирать прибыль, а всё, что заработал счёт, возвращать обратно в цель. Это заметно ускоряет накопление и снижает нагрузку на ежемесячный бюджет.

Так вы дадите ребёнку чувство опоры, и к 18 годам у него будет больше уверенности и меньше забот. Даже если не получится поступить на бюджет, образование останется для него доступным. А если получится — накопленный капитал можно направить на покупку квартиры или другие стартовые возможности.

Какие инструменты накопления использовать

Если ваш горизонт планирования — 5 лет и больше, стоит присмотреться к индивидуальному инвестиционному счёту (ИИС). Он даёт налоговый вычет от 13 до 22 % — фактически дополнительную доходность от государства. В сочетании с облигациями это позволяет зафиксировать стабильный доход и аккуратно наращивать капитал под крупную цель. Облигации вообще остаются базовым инструментом для накопления на образование: они понятны, предсказуемы и подходят для консервативной стратегии.

Новичкам также будут удобны биржевые фонды (БПИФы) — готовые портфели из акций и облигаций, которые можно покупать даже на небольшие суммы и регулярно пополнять. Формат даёт диверсификацию без необходимости разбираться в десятках отдельных бумаг.

Если до поступления в вуз остаётся всего 1–2 года, лучше выбрать банковский вклад. Этот инструмент сохранит деньги, чтобы капитал не просел перед самой оплатой учёбы.

Из альтернативных стратегий можно рассмотреть комбинацию: накопления в облигациях плюс льготный образовательный кредит под 3 %. В этом случае капитал продолжает работать и приносить доход, а проценты по кредиту частично покрываются инвестиционными выплатами.

Не стоит забывать и про материнский капитал — его можно направить на оплату вуза. Но здесь есть нюанс: он индексируется медленнее, чем растут цены на обучение. Сегодня этой суммы может хватать на год-два учёбы, а через 10–15 лет — лишь на часть семестра. Особенно если ребёнок выберет дорогой вуз или обучение за границей, где маткапитал использовать нельзя.

Главное правило: начните откладывать как можно раньше

Самая распространённая ошибка — ждать подходящего момента, когда доход вырастет, когда появится лишняя сумма, когда ребёнок станет старше. Но в инвестициях ранний старт важнее идеального старта. Даже небольшие регулярные суммы за 10–15 лет превращаются в серьёзный капитал благодаря времени.

И что ещё немаловажно: когда родители планируют образование заранее, ребёнок растёт в атмосфере уверенности. Он чувствует: о его будущем думают, его путь важен, и под ногами у него вовремя появится твёрдая почва для первых самостоятельных шагов.

Семейные ссоры всё чаще начинаются с фразы «Куда ушли деньги?». Но проблема обычно не в покупках, а в том, что партнёры не договорились о правилах, целях и границах.

В этом материале — о том, почему пары ссорятся из-за денег на самом деле, как выбрать удобную модель семейного бюджета и какие договорённости помогают сохранить уважение, финансовую безопасность и партнёрство.

Когда семейный бюджет становится полем битвы?

Марина пришла домой из салона красоты. Начала готовить ужин. Вдруг сообщение от мужа: «Что за списание 7 тысяч? Снова парикмахерская?»

А потом звонок и раздражённый голос мужа. Марина пять лет в браке, пока не работает, сыну 2 года. И каждая её трата превращается в допрос. При этом муж может купить себе новый гаджет за 50 тысяч, и для него это нормально.

Это не история про жадность. Это история про то, что в семье не договорились о самом главном — о деньгах. Не обсудили ценности, не выбрали модель бюджета, не установили финансовые правила. И таких историй — миллионы.

Цифры, от которых становится грустно

Почти треть российских семей ругается из-за денег минимум раз в месяц. По данным опроса платформы «Выберу.ру» за 2025 год, 29 % россиян признались в регулярных финансовых конфликтах. Год назад таких было 22 % — рост на треть за 12 месяцев.

Самое печальное: ссоры стали затяжными.
Раньше две трети конфликтов улаживались за сутки. Сейчас — только 45 %. Число споров длительностью больше недели выросло с 6 % до 10 %.

При этом чаще всего в семьях ругаются из-за мелочей.

Около 40 % всех ссор — из-за сумм от 5 до 15 тысяч рублей. Четверть конфликтов — вообще из-за трат до 5 тысяч. Поход в кафе. Новая блузка. Салон красоты. Поссориться можно буквально из-за чашки кофе.

Интересный нюанс: чаще всего на тропу финансовых ссор выходят женщины 31–45 лет. Они беспокоятся о безопасности: повседневных расходах, возможности помочь родителям, чтобы «хватило на жизнь».
Мужчины обычно конфликтуют из-за кредитов. 

Почему деньги становятся проблемой: что на самом деле скрывается за цифрами?

Когда пары ссорятся из-за денег, речь не о деньгах.
Финансовые конфликты — прикрытие для более глубоких проблем.

Вот пять основных причин, которые превращают финансовый диалог в поле битвы.

1. Не понимание финансовых целей друг друга

Из-за этого ссорятся примерно 25 % пар. 

В моём понимании семья — это одна команда. А команду объединяет общая цель. Когда у вас есть совместные финансовые цели, они работают на сближение: вы понимаете, ради чего сейчас экономите или инвестируете. При этом важно помнить: мы не растворяемся друг в друге. У каждого супруга могут и должны быть личные цели, имеющие право на жизнь. Конфликты исчезают там, где эти цели признаются и уважаются обоими партнёрами. 

2. Разные «денежные программы» партнёров

Часто за ссорой стоит не сама покупка, а столкновение разных миров. У каждого из нас свои финансовые привычки и убеждения, как надо тратить деньги — «прошивка», которую мы получили в детстве от родителей и закрепили личным опытом.

Представьте классическую ситуацию: муж вырос в парадигме «копейка рубль бережёт», он привык копить и подстраховываться. А жена привыкла к принципу «один раз живём», для неё деньги — это удовольствие и энергия. Когда эти программы сталкиваются в жизни, искры летят неизбежно. Если вы не осознаёте эту разницу, семья оказывается в зоне риска.

3. Нам не нравится, как тратит партнёр

Это, пожалуй, самый острый пункт — 36 % семей конфликтуют именно из-за несогласия с тратами супруга. И часто за этим кроется драма финансовой зависимости, особенно болезненная для мам в декрете.

Вот типичная история молодой мамы:

«Я уже год сижу дома с ребёнком, работает только муж. До декрета я хорошо зарабатывала, у нас был смешанный бюджет, и я покупала себе всё, что хотела. Сейчас бюджет общий, но распоряжается им муж. Он выделяет сумму «на хозяйство», а на мои личные расходы — нет. Его логика проста: раз я сижу дома, то новые вещи и уход за собой мне не нужны, надо экономить.

Просить деньги у родителей мне стыдно. А на любые мои просьбы я слышу от мужа: «Мы не можем себе это позволить». Эта фраза меня просто убивает! Мы начинаем ругаться, я раздражаюсь, устала считать каждый рубль и экономить на себе. Я хотела побыть с малышом подольше, но теперь планирую через полгода вернуться на работу. Просто чтобы снова иметь свои деньги и право голоса».

4. Разный уровень в доходах

Ещё 25 % конфликтов возникают на почве разницы в заработке. Сценариев здесь два. Либо один из супругов зарабатывает объективно мало, и второму приходится тянуть на себе все расходы, что рождает хроническое недовольство. Либо ситуация обратная: один зарабатывает хорошо, но не считает нужным делиться с семьёй, финансируя общие потребности по остаточному принципу. В обоих случаях нарушается баланс справедливости, без которого здоровые отношения в семье невозможны.

5. Отсутствие договорённостей

Многие пары вообще не обсуждают финансовые вопросы до брака.
А потом наступают «сюрпризы»: один считает, что все доходы должны быть общими, другой привык к раздельному бюджету. Один хочет откладывать на будущее, другой предпочитает жить сегодняшним днём.

Отсутствие чётких договорённостей о модели бюджета, о финансовых целях, о правилах трат — прямая дорога к конфликтам.

Три модели семейного бюджета: какая ваша?

Не существует универсально «правильной» модели. Главное, чтобы она была удобна и психологически комфортна для обоих партнёров.

1. Общий бюджет: всё в одном кошельке

Все деньги, которые зарабатывает семья, считаются общими. Пара объединяет доходы и расходы, принимает совместные решения по тратам.

Кому подходит:
Давно живущим парам. Семьям, где один не работает (например, жена в декрете). Если у партнёров схожие взгляды на деньги.

2. Раздельный бюджет: каждый сам за себя

Каждый партнёр распоряжается собственными деньгами самостоятельно. Общие траты разделяются поровну или по очереди. Либо договариваются — кто и за что платит.

Кому подходит:
Парам, ценящим финансовую свободу. Когда у партнёров примерно одинаковый уровень доходов. Парам, которые только начали жить вместе. Если нет общих масштабных целей.

3. Смешанный бюджет: золотая середина

Самая гибкая модель. У пары есть общий «кошелёк» и личный бюджет. Каждый партнёр направляет часть доходов на общесемейные нужды. Остальные деньги остаются личными.

Кому подходит:
Парам, где оба работают и имеют общие финансовые цели. Партнёрам, готовым договариваться.

Как договориться о бюджете: пошаговый алгоритм

Разговор о финансах может быть непростым. Но без него не обойтись.

Шаг 1. Обсудите цели

Начните с главного вопроса: зачем вам деньги?

Обсудите финансовые цели — общие и личные. У семьи два уровня целей: общесемейные (отпуск, квартира, образование детей) и личные цели каждого члена семьи (обучение, хобби, пенсионные накопления). Важно учитывать оба уровня, чтобы семья стала единой командой.

Шаг 2. Расшифруйте денежные убеждения

Чтобы избежать ссор, нужно понять денежные убеждения партнёров. Обсудите вместе:

• Как в семье каждого из вас обращались с деньгами? Какие фразы вы слышали от родителей?
• Что значат деньги для каждого из вас? Безопасность, свободу, удовольствие?
• Как каждый из вас привык тратить? Тратите с удовольствием или экономите?
• Зачем каждому из вас деньги? Как вы видите своё будущее, будущее вашей семьи?

Шаг 3. Выберите модель бюджета

Обсудите, по какой модели вы будете жить: общий, раздельный или смешанный бюджет?

Учитывайте:

• Готовы ли вы раскрывать все доходы и расходы партнёру?
• Каков вклад каждого в совместный бюджет?
• Юридическую сторону отношений (официальный брак или нет).

Помните: модель может меняться в зависимости от жизненных ситуаций. Это нормально. Главное — своевременно адаптировать модель, чтобы избежать конфликтов.

Шаг 4. Распределите финансовые роли

Для эффективного управления семейным бюджетом нужно распределить финансовые обязанности.

Обсудите, кто за что отвечает:

• кто ведёт бюджет
• кто оплачивает текущие счета
• кто отвечает за накопления
• кто инвестирует

Как решить? Обсудите, кто чем хочет заниматься и у кого что лучше получается.

Шаг 5. Создайте финансовые правила семьи

Семейные финансовые правила — согласованный порядок действий для управления бюджетом. Отличный инструмент для профилактики денежных конфликтов. Правила помогают определить приоритеты в расходах, избежать ссор, повысить финансовую дисциплину.

У каждой семьи свои правила. Их не должно быть много — важно отразить самые ключевые моменты.

Пример финансовых правил:

• 10 % общих доходов семьи ежемесячно идут на финансовую подушку
• Последняя суббота месяца — день бюджета (обсуждаем итоги и планы)
• Совместно принимаем решения по расходам от 10 000 руб.
• Деньги из финансовой подушки в долг знакомым и друзьям не даём.

Повесьте список правил на видном месте. При возникновении конфликта напоминайте друг другу о соглашениях.

Шаг 6. Проводите финансовые собрания

Семейные финансовые собрания — регулярные встречи, на которых принимаются решения по важным финансовым вопросам. Они нужны для прозрачности и согласованности решений.

Рекомендуется проводить их ежемесячно — подводить итоги месяца и составлять план на следующий. А по итогам года проводить ежегодное собрание.

Правила финансового диалога

Чтобы разговор не превратился в ссору, важно соблюдать несколько правил:

Подготовка:

• Выбрать правильное время и место — не обсуждать финансовые вопросы на бегу, и точно не делать этого в момент ссоры.
• Чётко сформулировать проблему с конкретикой, фактами и цифрами.
• Подготовить варианты решения.

Во время разговора:

• Начать с позитива.
• Использовать «Я-высказывания» вместо обвинений: не «Ты всегда тратишь слишком много!», а «Я чувствую беспокойство, когда мы тратим больше, чем зарабатываем».
• Активно слушать без осуждения.
• Озвучить потребности — что вы хотите получить в результате разговора.
• Быть честными с собой и партнёром.

Декрет и финансовая свобода

Особая зона риска — декретный отпуск. Когда женщина перестаёт зарабатывать, она может столкнуться с финансовой зависимостью.

Как защитить себя финансово в декрете?

Создайте личную финансовую подушку.
Ещё до рождения ребёнка накопите сумму на 3–6 месяцев жизни. Это не про недоверие — это про вашу безопасность. 

Наличие финансового резерва даст вам возможность жить вдвоём с ребёнком 3-6 месяцев, если вдруг в семье начнутся ссоры, и муж поймёт, что «не готов к такой нагрузке». За это время вы сможете найти работу и няню.​

Договоритесь о фиксированной сумме на личные расходы.
Очень важно: у женщины в декрете должны быть деньги, за которые она не отчитывается. Это не деньги на ребёнка и продукты — это деньги на вас: на красоту, на кофе с подругой, на спонтанные покупки. Личные средства позволяют чувствовать себя независимой. 

Обсудите оценку своего вклада в семейный бюджет
Воспитание детей и ведение дома — это труд, который создаёт фундамент семьи. Финансовое равноправие начинается с признания этого факта в общем бюджете. Это вопрос не просто денег, а базового уважения и партнёрства.

Красные флаги: как распознать финансовое насилие?

Не всякий денежный конфликт — просто разногласие. Иногда речь идёт о финансовом насилии — форме контроля, в которой один человек имеет полную финансовую власть над другим. 

Признаки финансового насилия

1. Тотальный контроль.
Партнёр требует отчёта за каждый рубль, критикует все ваши решения. Размер своей зарплаты скрывает, демонстративно тратит на «хотелки»: «Я имею право, а ты нет».

2. Порционная выдача денег.
Самый яркий сигнал. Вам выдают строго определённую сумму, а вы должны доказывать необходимость каждой траты. 

3. Лишение денег.
Заработанные вами деньги отбираются, доступ к счетам ограничивается. Партнёр единолично принимает все финансовые решения.

4. Запрет на работу.
Партнёр запрещает работать или постоянно мешает: названивает, приходит на работу, критикует вашу профессию.

5. Психологическое давление.
Партнёр убеждает, что вы не умеете обращаться с деньгами, высмеивает траты. Использует деньги как наказание или похвалу. 

В таких ситуациях важно понимать: это не норма, и это не про любовь. Обратитесь за помощью к психологу, юристу, в кризисный центр.

Путь к финансовой гармонии

Финансовые конфликты — это не про деньги. Это про ценности, уважение, доверие, умение договариваться. 

Чтобы избежать ссор из-за денег:

• Обсудите финансовые цели, денежные убеждения. Поймите, что стоит за вашими тратами.
• Выберите модель бюджета, которая комфортна обоим: общий, раздельный или смешанный.
• Распределите финансовые роли — кто за что отвечает.
• Создайте финансовые правила семьи — простые и понятные договорённости.
• Проводите регулярные финансовые собрания — обсуждайте итоги и планы.
• Защитите себя в декрете — создайте личную финансовую подушку и договоритесь о личных средствах.
• Распознавайте финансовое насилие — если видите красные флаги, обращайтесь за помощью.

Помните: договориться можно всегда. Главное — начать разговор.

Налоговые вычеты для родителей в 2025 году: какие суммы вернут за детей — обучение, спорт, лечение, жильё — и как оформить всё быстро через личный кабинет ФНС. Раскладываем по полочкам обновления и частые ошибки.

Давайте начнём с самого простого — что вообще такое налоговый вычет.

Это не «вам не удерживают налог с зарплаты». Это значит: вы сначала заплатили НДФЛ (13–22 %) со своей официальной зарплаты, а потом налоговая часть этого налога возвращает вам на карту. Без официального дохода вернуть нечего: мама в декрете без «белой» зарплаты вычет не получит, а папа с хорошей зарплатой получит. Поэтому сразу считайте, на кого выгоднее оформлять договоры и чеки: иногда разумно все платные кружки, лечение или покупку жилья оформлять на того, у кого есть налогооблагаемый доход.

У каждого вычета есть лимиты, и важная деталь: вернуть можно не больше налога, который вы реально заплатили. Например, если с вашей зарплаты за год удержали 78 000 ₽ НДФЛ, то именно эта сумма — предел возврата за этот год (за три года — тройной предел). Есть исключения — например, имущественный вычет по жилью можно заявлять до полного использования лимита даже спустя годы после покупки.

Часть расходов можно делить между супругами: платное лечение или обучение ребёнка оформить частично на одного, частично на другого. И важно помнить: социальные вычеты (обучение, лечение, спорт) можно заявлять каждый год за последние три года, а имущественный вычет (покупка жилья) даётся один раз в жизни — пока не выберете лимит.

Перед тем, как разбираться в самих вычетах, важный технический момент: всё работает через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Именно там подтягиваются сведения от школ, клиник, банков, и именно там вы подаёте заявления на возврат. Без кабинета вычеты тоже можно оформить (через декларацию на бумаге), но это дольше и неудобнее. Поэтому первый шаг — завести доступ, подключить подтверждённую учётную запись на Госуслугах и освоить раздел «Налог на доходы».

Что изменилось и на что рассчитывать

1. Детские стандартные вычеты выросли.

Родителям дают стандартный вычет на ребёнка — это та часть дохода, с которой вы временно не платите НДФЛ.

Например: у вас зарплата 50 000 рублей. С неё обычно удерживают 13 % (6 500 рублей). Но если у вас есть ребёнок, из этих 50 000 рублей налогом не облагаются 1 400 рублей. То есть налог считают не с 50 000 рублей, а с 48 600 рублей — и в месяц вы заплатите НДФЛ примерно 6 318 рублей.

Размер вычета в 2025 году:

• на первого ребёнка — 1 400 рублей,

• на второго — 2 800 рублей,

• на третьего и следующих — 6 000 рублей,

• на ребёнка-инвалида — 12 000 рублей.

Но этот «бонус» действует пока ваш доход у конкретного работодателя не превысил 450 000 рублей с начала года. Как только суммарная зарплата с января переваливает за 450 000 рублей, право на этот вычет уходит — и с оставшихся месяцев года НДФЛ удерживают в полном объёме.

Пример: при зарплате 50 000 рублей в месяц лимит 450 000 рублей вы превысите примерно через девять месяцев. С января по сентябрь налог будут считать с уменьшением, а с октября вычет прекратится.

Единственному родителю этот стандартный вычет дают в двойном размере.

2. Социальные вычеты стали «шире».

С 2024 года лимиты выросли. У каждого налогоплательщика есть свой «персональный потолок» — до 150 000 рублей в год на социальные траты: собственное обучение, спорт, лечение и лекарства (в том числе ребёнка), страхование жизни. Это именно сумма на человека, а не по 150 тысяч на каждую категорию.

Отдельно работает правило про обучение детей: максимум 110 000 рублей расходов в год на одного ребёнка на двоих родителей вместе. Родители могут разделить эту сумму как угодно, но удвоить её нельзя — 110 000 остаётся пределом.

Важно: эти 110 000 не «съедают» лимит в 150 000. Условно говоря, мама вправе заявить свои расходы на лечение и спорт в пределах 150 000 и дополнительно часть расходов на обучение ребёнка в пределах семейных 110 000.

3. Ставка возврата зависит от новой шкалы НДФЛ.

С 2025 года вычет считают не всегда по 13 %, а по вашей реальной ставке налога (от 13 до 22 %). Это значит: вернут не всю сумму расходов, а только процент — столько, сколько вы сами платите НДФЛ.

Например, оплатили обучение ребёнка на миллион рублей. Но лимит — 110 000 в год. Вернут не миллион, а 110 000 × ваша ставка: 14 300 рублей при ставке 13 % или 16 500 рублей при ставке 15 %.

Важно: если в середине года доход «перешагнул» в новый диапазон, то и возврат с расходов после этой даты считается по новой ставке.

Социальные вычеты можно заявить за три последних года. Не подали — не копится, остаток сгорает. Поэтому раз в год лучше потратить час, чтобы вернуть свои деньги.

За что родители чаще всего могут вернуть налог — с живыми примерами

• Обучение детей: школы искусств, языки, кружки, лагери

Если у организации есть лицензия (или это индивидуальный предприниматель с нужным видом деятельности), вы вправе заявить вычет: до 110 000 рублей расходов в год на каждого ребёнка — и вернуть НДФЛ по своей ставке. 

С 2025 года правила стали гибче: в перечень близких родственников для вычета включили и супругов. Это важно, потому что раньше мама могла заявить вычет только за свои расходы, а теперь её оплату может зачесть и папа (и наоборот). Это особенно выгодно, если один из супругов не работает или платит мало налогов, а у другого высокий доход — именно он и вернёт часть денег.

Учитываются траты на очную форму обучения (дети до 24 лет), в том числе в частных учреждениях.  

Важная тонкость про репетиторов

Если занятия ведёт самозанятый без статуса индивидуального предпринимателя и права на образовательную деятельность, вычета нет. Это официально разъяснила ФНС в августе 2025 года. Вычет возможен у ИП с соответствующей деятельностью/лицензией. Вы всегда можете уточнить о возможности оформить вычет до оплаты, так в дальнейшем у вас не возникнет недопонимания.   

Если платили маткапиталом — вычета тоже нет (этот запрет действует и для жилья; ниже расскажем).  

• Спорт для детей (и родителей)

Можно вернуть налог за физкультурно-оздоровительные услуги — секции, бассейн, фитнес — при двух условиях: клуб/секция входит в перечень Минспорта, а вы взяли нужную справку об оплате (для расходов с 2024 года). На 2025 год в перечне — тысячи организаций по всей стране. Лимиты по спорту входят в общий «социальный» предел в 150 000 рублей.

• Лечение и лекарства ребёнка

За «обычное» лечение и лекарства (по рецепту установленной формы) вычет считают в пределах 150 000 рублей расходов за год (для расходов с 2024-го). А дорогостоящее лечение учитывают без лимита — на всю сумму, если были уплачены налоги.  Причем дорогостоящим оно считается не по сумме трат — медуслуги должны быть из этого списка.

Для лекарств нужна связка документов:

• рецепт на бланке № 107-1/у или выписка из истории болезни (если пациент лечился в стационаре);
• кассовый чек из аптеки.

Именно эта пара подтверждает право на возврат.

• Жильё: когда покупаете в долю на ребёнка

Имущественный вычет при покупке квартиры или дома работает так: государство возвращает вам налог только с 2 миллионов рублей расходов максимум. То есть, даже если квартира стоит 10 миллионов, считать будут только 2 миллиона.

Размер возврата зависит от вашей ставки НДФЛ:

• при 13 % вернут до 260 000 рублей (2 000 000 × 13 %),
• при 15 % — до 300 000 рублей,
• при 17 % — до 340 000 рублей,
• при 20 % — до 400 000 рублей,
• при 22 % — до 440 000 рублей.

Как влияет прогрессивная шкала

Ставка для вычета определяется по той ставке, по которой удержан налог именно с вашего дохода в момент уплаты. То есть если в первой половине года вы платили 13 %, а после повышения дохода — уже 15 %, то возврат тоже будет считаться «кусочками»: часть по 13 %, часть по 15 %. Максимальную ставку за год никто не берёт, всегда учитывается фактическая ставка на момент удержания налога.

Вычет на отделку

В рамках тех же 2 миллионов можно учесть расходы не только на покупку, но и на отделку квартиры — если в договоре прямо указано, что она приобреталась без отделки (или дом — как незавершённый). В этом случае чеки за ремонт, стройматериалы и работы можно включить в вычет.

Если же жильё продавалось «с отделкой» или «под ключ», то затраты на ремонт уже не подпадают под возврат. Поэтому формулировки в договоре имеют значение — проверяйте их заранее.

Отдельный вычет по ипотечным процентам

Помимо «основного» лимита на 2 миллиона, есть ещё один — до 3 миллионов рублей уплаченных процентов по ипотеке. Это значит:

• В первый год вы заплатили 500 000 рублей процентов — можно вернуть, например, 65 000 при ставке 13 %.
• В следующем году заплатили ещё 450 000 — снова подаёте и возвращаете свои проценты.
• Так можно делать ежегодно, пока общая сумма уплаченных процентов не достигнет лимита в 3 миллиона.

Это отдельный вычет, не связанный со стоимостью жилья. Работает «в долгую»: пока не «выберете» лимит, можете заявлять каждый год.

Что значит «по фактическим расходам»

Если жильё оформлено в долевую собственность (например, на родителей и ребёнка), вычет считают не строго по долям в документах, а по реальным тратам.

Пример: квартира стоит 6 млн, в документах 1/2 у мамы и 1/2 у ребёнка. Но все 6 млн заплатила мама. Тогда именно она вправе заявить вычет на свои реальные расходы (с учётом ограничения в 2 млн).

Маткапитал

Часть, оплаченная маткапиталом, в вычет не идёт. Если из 2 миллионов стоимости квартиры 500 000 оплатили маткапиталом, то вычет будет только с 1,5 млн.

Практически это не проблема: цены на жильё почти всегда выше 2 миллионов, поэтому «выбить» максимум реально.

Один вычет или на каждого?

Лимит 2 млн — это на человека, а не на объект. Если супруги купили квартиру за 10 млн в равных долях (по 5 млн каждый), то каждый вправе заявить вычет со своих 2 млн расходов. В сумме семья вернёт не 260 тысяч, а 520 тысяч (при ставке 13 %).

Собрать документы сейчас проще, чем кажется

• По обучению и спорту с расходов 2024 года достаточно справки об оплате по утверждённой форме: её выдаёт сама образовательная или спортивная организация. Если она уже передала сведения в ФНС, справка может не понадобиться — данные автоматически подтянутся в личный кабинет (спросить об этом можно у самой образовательной или спортивной организации). 

• По лечению берут справку установленной формы в медицинском учреждении (в ней указан код «1» — обычное лечение, или «2» — дорогостоящее). Для «кода 1» действует общий лимит 150 000 рублей, с которого будет произведён возврат в зависимости от вашей ставки НДФЛ, для «кода 2» — нет лимита (лимитом будет только сумма уплаченного вами налога). 

Как подать

Есть три варианта:

1. через декларацию 3-НДФЛ в личном кабинете налогоплательщика по итогам года;
2. у работодателя в течение года — для этого сначала подаёте документы в личный кабинет ФНС, налоговая проверяет их и отправляет уведомление о праве на вычет вашему работодателю. И зарплата начинает приходить без удержания НДФЛ в пределах заявленной суммы;
3. в «упрощённом» порядке через личный кабинет — когда ФНС сама соберёт данные и выведет готовое предложение. В идеале это происходит автоматически, но если предложения нет, значит сведения не подтянулись, и тогда нужно оформлять возврат обычным способом.

По заявленной сумме идёт проверка (до трёх месяцев), возврат денег происходит в течение месяца после её окончания — эти сроки ФНС прописывает на своих страницах.  

Сроки и ограничения, о которых часто забывают

• Социальные вычеты (обучение, спорт, лечение), а также вычеты за проценты по ипотеке, можно заявить за три последних года. В 2025-м это 2024, 2023 и 2022 годы. Неиспользованный остаток на следующий год не переносится. 
• Имущественный вычет по жилью — без срока давности: заявлять можно через годы после покупки, но вернуть удастся налоги только за три последних года. 
• С 2025 года экономия от вычета считается по вашей предельной ставке НДФЛ (13–22 %), поэтому размер возврата может быть выше 13 % — либо ровно 13 %, если вы в нижнем диапазоне. 

Нюансы «из практики»: чтобы не потерять право на возврат

• Проверяйте, подходит ли исполнитель под необходимые критерии. Для обучения — лицензия/статус ИП с образовательной деятельностью; для спорта — наличие в перечне Минспорта на нужный год. Без этого ФНС откажет. 
• Формулировки в договоре важны. По жилью к вычету на отделку допускаются расходы только если квартира приобретена без отделки, а дом — как незавершённый. Проверяйте эти нюансы заранее – на этапе заключения договора.
• Источник оплаты имеет значение. Маткапитал, деньги работодателя или бюджетные субсидии не дают права на имущественный вычет на ту часть расходов, которая оплачена за счёт этих средств.

Например, если квартиру частично оплатил работодатель (через корпоративную программу, займ или компенсацию), эта часть не пойдёт в вычет.

Поэтому, заключая договор через работодателя или при совместных выплатах, важно следить, чтобы ваша личная доля расходов — именно те 2 миллиона рублей, с которых можно вернуть налог, — была чётко прописана и оплачена из собственных средств. 

• Репетитор-самозанятый — без вычета. Проверяйте наличие подходящих под требования ОКВЭД/лицензий у ИП или образовательной организации. 

Как это выглядит шаг за шагом 

1. Соберите подтверждения: справку об оплате (для обучения/спорта/медицины) или пакет документов по жилью. 
2. Войдите в личный кабинет ФНС и посмотрите, нет ли готового предложения на «упрощённый» возврат; если нет — подайте 3-НДФЛ или получите уведомление для работодателя. 
3. Дождитесь перечисления после проверки (обычно до 3 месяцев + до 1 месяца на возврат). 

Вычеты — это не «бонусы», а ваше законное право. Раз в год потратить час на документы — и часть кружков, секций, лекарств или даже ипотечных процентов «оплатит» налог, который вы уже заплатили. В 2025 году правила стали понятнее, лимиты — выше, а оформление — проще. Осталось только дойти до личного кабинета. При этом стоит учитывать и практическую сторону: налоговая иногда задерживает проверки, допускает ошибки или отказывает без очевидных причин, поэтому важно хранить все подтверждающие документы и проверять суммы в личном кабинете.

Работа из дома — мечта и вызов одновременно. С одной стороны, рядом дети, уютная атмосфера и нет долгих поездок в офис. С другой — диван превращается в рабочее место, ноутбук стоит на кухонном столе, а спина напоминает о себе уже к обеду. Рассказываем, как создать удобный уголок для работы и сохранить здоровье, энергию и спокойствие.

Почему важна эргономика

Слово «эргономика» звучит серьёзно, но на деле оно про очень простые вещи: как сидеть, где ставить ноутбук, каким светом пользоваться. Если организовать рабочее место неправильно, через пару часов начинают болеть спина и шея, глаза быстро устают, а концентрация снижается. Кажется, что вы работаете дольше, а результат — меньше. Постоянное напряжение ведёт к усталости, снижению концентрации, головным болям. А ведь дома, когда рядом дети, усталость особенно заметна: сил остаётся меньше и на работу, и на семью.

Правильно устроенное место — это инвестиция в ваше здоровье и продуктивность. Правильно организованное место:

• уменьшает нагрузку на спину и суставы;
• снижает утомляемость глаз;
• помогает работать быстрее и сосредоточеннее;
• даёт ощущение «я на работе», даже если это всего лишь стол на кухне.

1. Выбор места: свой уголок

Первое правило — выделите себе конкретное пространство для работы. Пусть это будет не целая комната, а столик у окна или подоконник, переделанный в мини-офис, но именно это место станет вашим рабочим островком. Главное — создать «границу», которая поможет переключаться между ролями.

Рабочий уголок может быть мобильным. Например, можно использовать складной стол или ноутбук и блокнот, которые легко убрать после завершения дня. Продумайте зонирование: маленький коврик или перегородка-панель помогут создать ощущение границы. Такой подход особенно удобен, если в квартире мало места. 

Важно, чтобы этот рабочий уголок был максимально «вашим». Добавьте туда деталь, которая радует: любимая кружка, небольшое растение, фото. Такие мелочи помогают настраиваться на рабочий лад.

2. Мебель и посадка

Неправильная посадка — главная причина усталости. Дома часто приходится работать на кухонных стульях или диванах, которые совсем не рассчитаны на долгую работу. Но ситуацию можно улучшить.

• Стул. Если нет офисного кресла, подложите небольшую подушку под поясницу — она разгрузит спину. Для удобства ног можно использовать коробку или невысокую скамеечку как подставку.
• Стол. Высота должна позволять держать локти согнутыми под углом около 90 градусов. Если стол низкий — поднимите ноутбук на книги или подставку.
• Экран. Очень важно, чтобы вы не смотрели вниз постоянно. Экран на уровне глаз бережёт шею и помогает держать спину ровнее. Для этого можно использовать подставку, стопку журналов или коробку.
• Клавиатура и мышь. Если работаете долго, лучше подключить внешние устройства. Так вы сможете поставить ноутбук выше и не нагружать кисти.

Не нужно сразу покупать дорогую мебель. Важно понять принципы: ровная спина, поддержка поясницы и экран на уровне глаз. Всё остальное можно адаптировать из подручных средств.

3. Освещение и воздух

Хороший свет — ваш помощник в настроении и продуктивности. Самый лучший вариант — поставить рабочее место ближе к окну. Дневной свет мягче и безопаснее для глаз, помогает чувствовать себя бодрее. Если такой возможности нет, используйте лампу с нейтральным белым светом — он меньше утомляет глаза при долгой работе.

Не забывайте про воздух. Дети часто двигаются и получают больше кислорода, чем взрослые за работой. А мы сидим неподвижно, и мозгу буквально не хватает воздуха для концентрации. Проветривание каждые 2–3 часа творит чудеса. Можно совместить с маленькой разминкой: встать, потянуться, пройтись по комнате.

4.  Организация пространства: порядок и удобство

Рабочее место должно быть максимально простым и организованным. На нём должен быть только минимум необходимых вещей: ноутбук, блокнот, ручка — и всё. Всё остальное лучше разложить по коробкам, полкам или органайзерам. Лишние предметы отвлекают и создают ощущение хаоса. 

Если рабочее место совмещается с кухней или гостиной, попробуйте метод «рабочего бокса». Всё, что связано с работой (ноутбук, блокнот, зарядка), храните в отдельной коробке или сумке. Утром достали — рабочий день начался. Вечером сложили — и пространство снова принадлежит семье. Это помогает держать порядок и символически отделять работу от дома.

Порядок на рабочем столе не только помогает экономить время, но и снижает уровень стресса. Когда у каждой вещи есть своё место, голова работает яснее.

5. «Мама-режим»: как учитывать детей

Когда рядом ребёнок, работать становится особенно непросто. Но и здесь можно придумать удобные решения.

• Если малыш совсем маленький, поставьте рядом коврик, манеж или стульчик. Так ребёнок будет рядом и под присмотром.
• С детьми постарше договоритесь о правилах. Например, если мама в наушниках — её лучше не отвлекать. Можно придумать знак: табличку или наклейку, которую ребёнок сам будет вешать, когда «мама работает».
• Сделайте ребёнку его рабочее место рядом с вами — столик с раскрасками, конструктором или пластилином. Это создаёт эффект совместного дела.

Не ждите идеальной тишины. Важно, чтобы ребёнок чувствовал вашу доступность, но понимал, что у мамы есть свои задачи. И самое главное — не ругать себя за то, что работа и семья пересекаются. Это естественно, и многие мамы по всему миру проходят через то же самое.

Эргономичное рабочее место — это не обязательно дорогая мебель или отдельный кабинет. Это внимание к деталям: посадке, свету, порядку и вашим личным ритуалам. Даже в маленькой квартире можно создать пространство, где работа идёт легче, а вы чувствуете себя лучше. И тогда работа из дома будет приносить радость, а не усталость.

Фото с обложки: источник Freepik.